अगर शुरू करना चाहते हैं सूक्ष्म एवं लघु उद्योग तो ऐसे करें लोन के लिए आवेदन

अपने जीवन में बिजनेस करना भला किसका सपना नहीं होता है। हर कोई चाहता और सोचता है कि वह अपना बिजनेस एंपायर खड़ा करे और उसके सहारे अपने जीवन की तमाम इच्छाओं को पूरा करे, पर बिजनेस करने में जो सबसे बड़ी बाधा आती है वह बाधा होती है पूंजी की। बड़े से बड़ा प्रतिभाशाली व्यक्ति पूंजी के आगे बेबस हो जाता है और पूंजी की कमी के कारण उसकी प्रतिभा किसी काम की नहीं रह पाती है।

लेकिन रूकिये! अगर आप भी उन्हीं लोगों में से हैं, जो प्रतिभावान हैं और अपना बिजनेस खड़ा करना चाहते हैं, लेकिन राह में पूँजी बाधा बन रही है, तो आपके लिए हम इस लेख में तमाम जानकारी लेकर आए हैं। इसके लिए ब्याज दर क्या होती है, इसके लिए कौन से डॉक्यूमेंट चाहिए, इसके लिए क्या योग्यता होना चाहिए, इसका पूरा प्रोसेस क्या होता है, इसकी जानकारी आपको हम इस लेख में देंगे।

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आपके मन में यह सवाल ज़रूर उठ रहा होगा कि एमएसएमई के तहत कितना लोन मिल सकता है तो आपको हम बताते हैं कि इस व्यवस्था में आप 50000 से लेकर 2 करोड़ तक की राशि ले सकते हैं। इसमें मुख्यतः तीन तरह के लोन कैटिगराइज किए जाते हैं। पहला शिशु ऋण होता है जो ₹50000 का होता है, दूसरा किशोर ऋण होता है जो 50000 से लेकर 500000 तक के बीच में होता है और तरुण ऋण में आप 5 लाख से लेकर 20 लाख तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं। इसके अलावा सीजीटीएमएसई (CGTMSE) स्कीम में दो करोड़ तक का लोन प्राप्त कर सकते हैं।

बता दें कि पहले कि तुलना में अब एमएसएमई की कैटेगरी में कुछ बदलाव किया गया है। अब माइक्रो कैटेगरी में एक करोड़ की इन्वेस्टमेंट और 5 करोड़ की टर्नओवर वाले बिजनेस शामिल किया जाते हैं, तो स्माल कैटेगरी में 10 करोड़ की इंवेस्टमेंट और 50 करोड़ के टर्नओवर वाले बिजनेस शामिल किए जाते हैं। इसी प्रकार से मीडियम कैटेगरी में 50 करोड़ की इन्वेस्टमेंट व ढाई सौ करोड़ के टर्नओवर वाले बिजनेस शामिल किए जाते हैं। लोन भी इसी कैटेगरी के आधार पर आपको मिलता है।

सबसे बड़ी बात यह है कि एमएसएमई लोन में आपको कई सारे फायदे नजर आएंगे। जैसे यहां पर आपको बिना किसी गारंटी के लोन मिल जाता है, तो कोई हिडेन चार्ज भी आपको नहीं देना पड़ता है। प्रोसेस तो इसका बहुत आसान होता है। साथ ही लोन रिन्यूअल कराना भी सरल होता है।

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बेहद जल्दी लोन अप्प्रूव हो जाता है। कई बार तो मात्र 3 दिन में आपको लोन का अप्रूवल मिल सकता है।

बैंक्स की बात करें तो कई सारे बैंक एमएसएमई के लिए लोन प्रदान करते हैं, किंतु स्टेट बैंक ऑफ इंडिया (SBI), बैंक ऑफ इंडिया (BOI), पंजाब नेशनल बैंक (PNB) व कारपोरेशन बैंक आपको तुलनात्मक रूप से बेहद कम इंटरेस्ट रेट पर लोन प्रदान करते हैं। अगर एसबीआई मुद्रा लोन की ही बात करें, तो यह मात्र 9.75% की दर से आपको दिया जाता है, वही बैंक आफ इंडिया 10.20 कि दर पर तो पीएनबी और कारपोरेशन बैंक 10.30 की दर पर आपको एमएसएमई लोन देते हैं। प्राइवेट बैंक की बात करें तो एचडीएफसी और आईसीआईसीआई 13% की दर पर आपको लोन देते हैं और बाकी इससे भी अधिक इंटरेस्ट पर आपको लोन देते हैं। कई बैंक्स तो 18% की दर पर व्याज वसूलते हैं। ऊपर जो इंटरेस्ट रेट है, वह बिना जीएसटी के है।

लोन लेने की योग्यता की बात करें तो इसके लिए आपका भारतीय नागरिक होना आवश्यक है। वहीं आपकी उम्र 25 से लेकर 66 वर्ष के बीच की होनी चाहिए। आपका बिजनेस कम से कम 3 साल पुराना होना चाहिए।

बता दें कि इसे अप्लाई करने के लिए कोई सेल्फ एंप्लॉयड व्यक्ति भी उतना ही योग्य है, जितना कोई प्रोफेशनल या नॉन प्रोफेशनल। पार्टनरशिप फर्म के लिए भी इसे अप्लाई किया जा सकता है, तो एलएलपी और प्राइवेट लिमिटेड के लिए भी यह उतना ही वैलिड है।

आपको लोन लेने के लिए मुख्य रूप से आईडी और एड्रेस प्रूफ देना पड़ता है। इसके अलावा आपको पैन कार्ड, और अगर पार्टनरशिप कम्पनी है तो पार्टनरशिप डीड, कम्पनी का पैन कार्ड, बिजनेस सर्टिफिकेट और आपके बैंक का 1 साल का स्टेटमेंट, बैलेंस शीट की, वह भी कम से कम 2 साल की आवश्यकता होती है। इतने डॉक्यूमेंट आपके लिए पर्याप्त होते हैं।

अप्लाई करने के लिए आप किसी बैंक की ऑफिशियल वेबसाइट पर जाइए और वहां एमएसएमई लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई कीजिए। यहां पर आपको अपनी पर्सनल और बिजनेस डीटेल्स भरनी पड़ती है। तत्पश्चात आपको सम्बंधित डॉक्यूमेंट अपलोड करना पड़ता है। फिर अंत में इसे वेरिफाई करके आप इसको सबमिट करते हैं। और इस तरह से बेहद आसानी से आपका लोन अप्रूव हो जाता है।

जाहिर तौर पर गवर्मेंट कई स्तर पर आपको अपने बिजनेस को बढ़ावा देने के लिए लोन प्रोवाइड करती है। एमएसएमई का लोन इसी की एक कड़ी है।

- मिथिलेश कुमार सिंह