Credit card मैनेजमेंट है हुनर- सही कार्ड चुनें, सही तरीके से इस्तेमाल करें

वित्त विशेषज्ञों का एक अच्छा नियम एक आपातकालीन निधि रखना है। एक आपातकालीन निधि आपको जीवन-यापन के खर्चों को क्रेडिट कार्ड पर डालकर या ऋण लेकर कर्ज में डूबे बिना अपनी आय में आए व्यवधान से निपटने में मदद कर सकती है।

यदि आय का सारा पैसा बुनियादी जीवन-यापन के खर्चों में जाता है तो आपातकालीन निधि बनाना मुश्किल हो सकता है। यदि कोई आपदा आती है- जैसे कि छंटनी, कोई बड़ा मेडिकल बिल या कोई जरूरी कार या घर की मरम्मत- तो उन्हें इससे निपटने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड का सहारा लेना पड़ सकता है। आप वही करते हैं जो आपको जीवित रहने के लिए करना है।

क्रेडिट कार्ड क्रेडिट बनाने और पुरस्कार अर्जित करने के आकर्षक अवसर प्रदान करते हैं। लेकिन जब जिम्मेदारी से उपयोग नहीं किया जाता है तो वे बढ़ते कर्ज का कारण बन सकते हैं। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने का सबसे अच्छा तरीका हर महीने समय पर शेष राशि का भुगतान करके ब्याज देने से बचना है।

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क्रेडिट कार्ड का उपयोग कैसे करें?

क्रेडिट कार्ड का उपयोग करना उतना ही सरल है जितना आप इसे बनाते हैं। क्रेडिट कार्ड समझदारी से यूज़ करने के दो प्रमुख अंश हैं: अपनी क्षमता से अधिक खर्च न करें और हर महीने समय पर अपनी शेष राशि का भुगतान करें। यह समझना कि क्रेडिट स्कोर कैसे काम करता है, आपको समय के साथ अपने क्रेडिट स्कोर को नियंत्रित करने और बढ़ाने में भी मदद कर सकता है।

क्रेडिट कार्ड को असुरक्षित ऋण के रूप में वर्गीकृत किया गया है, इसलिए कई उपभोक्ताओं में उन्हें "मुफ़्त" धन के रूप में सोचने की प्रवृत्ति होती है। लेकिन ऐसा नहीं है। हर महीने भुगतान करने के लिए एक बिल होता है और एक शेष राशि होती है जो ब्याज शुल्क के साथ बढ़ सकती है। 

अपने क्रेडिट कार्ड को प्रभावी ढंग से कैसे प्रबंधित करें?

क्रेडिट कार्ड को अच्छी तरह से प्रबंधित करना कोई ऐसा कौशल नहीं है जिसमें हर कोई माहिर हो। अच्छी बात यह है कि एक बार मूल बातें जानने के बाद प्रभावी क्रेडिट कार्ड प्रबंधन सीखना अपेक्षाकृत आसान हो जाता है। चाहे आप शुरुआती हों या आपके पास क्रेडिट कार्ड का कुछ अनुभव हो, हमने ऐसे तरीके संकलित किए हैं जिनसे आप अपनी क्रेडिट आदतों को विकसित करने और सुधारने में मदद कर सकते हैं।

यहां 10 क्रेडिट कार्ड प्रबंधन युक्तियाँ दी गई हैं जिन्हें आप इस्तेमाल कर सकते हैं:

1. समय पर भुगतान को प्राथमिकता दें

2. हर महीने न्यूनतम से अधिक भुगतान करने का प्रयास करें

3. एक बजट बनाएं और उस पर कायम रहें

4. अपने क्रेडिट कार्ड विवरण की समीक्षा करें

5. खर्च करने की अच्छी आदतें विकसित करें

6. अपनी क्रेडिट रिपोर्ट की समीक्षा करें

7. कम क्रेडिट उपयोग अनुपात बनाए रखें

8. कैशबैक या पुरस्कार का उपयोग करें

9. ऋण को समेकित करें

10. एक आपातकालीन निधि बनाएं

आंशिक रूप से प्रभावी क्रेडिट कार्ड प्रबंधन इस बात पर निर्भर करता है कि आप हर दिन और हर महीने क्या करते हैं। 

ऐसा कार्ड चुनें जो आपके लिए सही और उपयुक्त हो 

क्रेडिट कार्ड की खरीदारी में पहला कदम आपकी खर्च करने की आदतों पर विचार करना है। उदाहरण के लिए, क्या आप गैस या किराने के सामान पर कैशबैक कमाने से लाभ उठा सकते हैं? क्या आप अक्सर यात्रा करते हैं और अंक या मील अर्जित करना चाहते हैं? क्या होटल छूट आपके लिए महत्वपूर्ण हैं?

ये प्रश्न आपको यह तय करने में मदद कर सकते हैं कि आपको किस प्रकार का कार्ड चाहिए और कौन से संभावित पुरस्कार आपके लिए सबसे अधिक सहायक होंगे। यदि आपको ऑफ़र की तुलना करने में सहायता की आवश्यकता है तो कार्ड तुलना टूल का उपयोग करें। 

अपने विकल्पों को सीमित करने और यह मूल्यांकन करने के बाद कि आप किस कार्ड जारीकर्ता के साथ जाना चाहते हैं, उसके लिए संभावित शुल्क, भुगतान की देय तिथियों और लाभों का उपयोग करने के प्रतिबंधों से अवगत होने के लिए प्रत्येक कार्ड के नियमों और शर्तों को देखें। सुनिश्चित करें कि आप कार्ड द्वारा लिया जाने वाला कोई भी वार्षिक शुल्क वहन कर सकते हैं और एपीआर, प्रमोशनल एपीआर और स्वागत बोनस पर ध्यान दें।

एक साथ बहुत सारे कार्डों के लिए आवेदन न करें

अधिकांश क्रेडिट कार्ड जारीकर्ता आवेदन प्रक्रिया के दौरान कड़ी क्रेडिट जांच करते हैं, जिससे क्रेडिट स्कोर अस्थायी रूप से कम हो सकता है। भुगतान जारी रखने से स्कोर में सुधार लाने में मदद मिल सकती है, लेकिन कम अवधि में बहुत अधिक आवेदनों का स्थायी नकारात्मक प्रभाव हो सकता है।

सबसे अच्छा यह है कि पहले शोध करें कि कौन से क्रेडिट कार्ड आपकी आवश्यकताओं के लिए सबसे उपयुक्त हैं, इसे  दो या तीन कार्ड तक सीमित करें और अंत में आवेदन करने के लिए एक को चुनें। यदि पहला आवेदन स्वीकृत नहीं हुआ है तो दूसरे कार्ड के लिए पुनः प्रयास करें। यदि दूसरा स्वीकृत नहीं है तो दोबारा आवेदन करने से पहले कुछ महीने प्रतीक्षा करें। 

बैलेंस कम रखें

किसी भी स्तर पर क्रेडिट बनाने या पुनर्निर्माण करने के लिए शेष राशि कम रखना सबसे अच्छे तरीकों में से एक है। क्रेडिट उपयोग क्रेडिट स्कोर को प्रभावित करने वाला दूसरा सबसे बड़ा कारक है। विशेषज्ञ कार्डधारकों को क्रेडिट उपयोग 30% से कम रखने की सलाह देते हैं।

बैलेंस कम रखने का सबसे अच्छा तरीका केवल उतना ही खर्च करना है जितना आप वहन कर सकते हैं और हर बिल का भुगतान समय पर करें।

- जे. पी. शुक्ला