जानें क्या है E-Rupee? RBI इसे ऑफलाइन मोड में उपयोग करने की तैयारी में जुटा

रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया (आरबीआई) जल्द ही ऑफलाइन ई-रुपया लेनदेन शुरू करने की योजना बना रहा है। आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने गुरुवार को केंद्रीय बैंक की तीन दिवसीय मौद्रिक नीति समिति की बैठक के समापन के बाद कई घोषणाएं की है। यह आरबीआई के उच्चाधिकार प्राप्त दर निर्धारण पैनल द्वारा आज सर्वसम्मति से नीति रेपो दर - जिस ब्याज दर पर आरबीआई अन्य बैंकों को ऋण देता है - को 6.5 प्रतिशत पर अपरिवर्तित रखने के लिए मतदान की पृष्ठभूमि में आया है। यह लगातार छठी बार है जब उसने ऐसा किया है। आरबीआई ने इस बार ई रुपया को लेकर भी घोषणा की है। आरबीआई ने इसे ऑफलाइन मोड में उपयोग करने की योजना पर काम शुरू किया है।

ई-रुपया, या डिजिटल रुपया, आधिकारिक तौर पर सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (सीबीडीसी) के रूप में जाना जाता है। वेबसाइट के मुताबिक, ई-रुपया एक संप्रभु मुद्रा के समान है। यह फिएट मुद्रा के बराबर (1:1) पर एक-से-एक विनिमय योग्य है। ये सिर्फ डिजिटल रूप में रुपया ही है। यह संप्रभु कागजी मुद्रा के समान है, लेकिन एक अलग रूप लेता है, मौजूदा मुद्रा के बराबर विनिमय योग्य है और इसे भुगतान के माध्यम, कानूनी निविदा और मूल्य के सुरक्षित भंडार के रूप में स्वीकार किया जाएगा। सीबीडीसी केंद्रीय बैंक की बैलेंस शीट पर देनदारी के रूप में दिखाई देंगे।

आरबीआई ने सीबीडीसी की कई विशेषताएं सूचीबद्ध की थीं। इसमें केंद्रीय बैंक की बैलेंस शीट पर देनदारी के रूप में दिखना शामिल है। सभी नागरिकों, उद्यमों और सरकारी एजेंसियों द्वारा भुगतान के माध्यम, कानूनी निविदा और मूल्य के सुरक्षित भंडार के रूप में स्वीकार किया जा रहा है। वाणिज्यिक बैंक धन और नकदी के विरुद्ध स्वतंत्र रूप से परिवर्तनीय है। प्रतिस्थापन योग्य कानूनी निविदा जिसके लिए धारकों के पास बैंक खाता होना आवश्यक नहीं है। धन जारी करने और लेनदेन की लागत कम होने की उम्मीद है। 

इसमें सीबीडीसी के कई फायदे भी सूचीबद्ध हैं, जिनमें व्यक्ति से व्यक्ति (पी2पी) और व्यक्ति से व्यापारी (पी2एम) दोनों तरह से किए जाने वाले लेनदेन, क्यूआर कोड के माध्यम से व्यापारियों को किए जाने वाले भुगतान, ई-रुपया विश्वास, सुरक्षा और अंतिम निपटान की पेशकश करेगा। बैंक ने कहा कि नकदी की तरह ई-रुपये पर कोई ब्याज नहीं मिलता है। बैंक ने कहा कि ई-रुपया, नकदी की तरह, मुद्रा के अन्य रूपों में परिवर्तित किया जा सकता है।

अन्य डिजिटल भुगतान प्रणालियों की तुलना में सीबीडीसी के कुछ स्पष्ट फायदे हैं, क्योंकि यह एक संप्रभु मुद्रा है, निपटान की अंतिमता सुनिश्चित करती है और इस प्रकार वित्तीय प्रणाली में निपटान जोखिम को कम करती है। सीबीडीसी संभावित रूप से सीमा पार भुगतान प्रणालियों के अधिक वास्तविक समय, लागत प्रभावी निर्बाध एकीकरण को सक्षम कर सकते हैं। भारत ने डिजिटल भुगतान में नवाचार में प्रभावशाली प्रगति की है। भुगतान प्रणाली खुदरा और थोक दोनों ग्राहकों के लिए साल के 24X7, 365 दिन उपलब्ध हैं, वे काफी हद तक वास्तविक समय पर हैं, लेनदेन की लागत शायद दुनिया में सबसे कम है, उपयोगकर्ताओं के पास लेनदेन और डिजिटल भुगतान करने के लिए विकल्पों की एक विस्तृत श्रृंखला है। पिछले पांच वर्षों में 55 प्रतिशत की प्रभावशाली सीएजीआर से वृद्धि हुई है।

रिज़र्व बैंक ने कहा कि भारत में सीबीडीसी शुरू करने की उसकी प्रमुख प्रेरणाओं में भौतिक नकदी प्रबंधन में शामिल लागत को कम करना, वित्तीय समावेशन को बढ़ाना, भुगतान प्रणाली में लचीलापन, दक्षता और नवाचार लाना, निपटान प्रणाली को अधिक कुशल बनाना और नवाचार को बढ़ावा देना शामिल है। 

ऑफलाइन मोड में इसका उपयोग कैसे होगा?

आरबीआई ने दिसंबर 2022 में खुदरा सीबीडीसी के लिए एक पायलट कार्यक्रम शुरू किया था। भारतीय स्टेट बैंक, बैंक ऑफ बड़ौदा, यूनियन बैंक ऑफ इंडिया, एचडीएफसी बैंक, आईसीआईसीआई बैंक, कोटक महिंद्रा बैंक, यस बैंक, आईडीएफसी फर्स्ट बैंक और एचएसबीसी सहित कई बैंकों ने मुंबई, नई दिल्ली, बेंगलुरु और पूरे देश में पायलट कार्यक्रम में भाग लिया था। केंद्रीय बैंक ने दिसंबर 2023 तक प्रतिदिन 10 लाख लेनदेन का लक्ष्य हासिल किया था। आरबीआई गवर्नर शक्तिकांत दास ने कहा कि प्रोग्रामयोग्यता-आधारित अतिरिक्त उपयोग के मामलों को पायलट प्रोजेक्ट के हिस्से के रूप में पेश किया जाएगा।