क्रेडिट कार्ड रूल्स का हमेशा रखें ध्यान, निषिद्ध जगहों पर कदापि नहीं करें क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल

पर्व-त्यौहार के मौसम में हर कोई खरीदारी के लिए उत्सुक  रहता है। ऐसे में ग्राहक अधिक से अधिक क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं। आम तौर पर लोग क्रेडिट कार्ड का  इस्तेमाल तभी करते हैं, जब उन्हें कोई बड़ी धनराशि में सामान खरीदना होता है। लेकिन, फेस्टिव सीजन में कई मुख्य ऑनलाइन शॉपिंग साइट या स्टोर हैं, जहां पर बैंक के क्रेडिट कार्ड से शॉपिंग करने पर स्पेशल छूट का फायदा दिया जाता है। ऐसे में स्पेशल ऑफर के चक्कर में पड़कर लोग कई बार अपनी क्षमता से अधिक खर्च कर बैठते हैं, जिसके बाद उन्हें इसका गलत खामियाजा भी भुगतना पड़ता है। वैसे तो चर्वाक दर्शन (ऋण लेकर घी पीयो, जबतक जियो सुख से जियो) आधारित क्रेडिट कार्ड बदलते वक्त की डिमांड बन चुकी है। फिर भी यदि एहतियात बरती जाए तो क्रेडिट कार्ड से जुड़ी कतिपय समस्याओं के जाल में फंसने से बचा रहा जा सकता है। बस इसके लिए हमें निम्नलिखित बातों पर गौर करना होगा।

जानकार बताते हैं कि अमूमन लोग अपनी मेहनत की  गाढ़ी कमाई को बैंक में जमा करके रखते हैं और उसे अपनी रोजमर्रे की जरूरत के हिसाब से खर्च किया करते हैं। देखा जाए तो जहां पहले के समय लोगों को अपने जमा पैसों को निकालने के लिए लंबी लंबी लाइन में लगना पड़ता था। वहीं, बदलते वक्त के साथ काफी कुछ बदल गया। फलतः अब लोगों को ना ही बैंक की लाइन में लगना पड़ता और ना ही एटीएम पर जाकर पैसे निकालने की जरूरत पड़ती है। क्योंकि बदलती तकनीक के साथ-साथ अब लोगों की जेब में एक ऐसा कार्ड आ गया है, जो बैंक में पैसा न होने पर भी आपके बड़े काम का है। यह है क्रेडिट कार्ड, जिस पर पर बैंक आपको एक लिमिट अमाउंट तक पैसा खर्च करने की अनुमति देता है। 

यह बात अलग है कि आज भी अधिकतर लोगों को क्रेडिट कार्ड से जुड़ी कई जरूरी बातों के बारे में पता ही नहीं होता है। उनमें से सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि रिजर्व बैंक ऑफ इंडिया क्रेडिट कार्ड को कई जगहों पर उपयोग में न लाने की सलाह देता है। ऐसे में यदि आप बैंक की बात को अनसुना करके अपने क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल धड़ल्ले से करते हैं, तो आपको अनापेक्षित नुकसान का सामना करना पड़ सकता है। इसलिए सर्वप्रथम यह जानते हैं कि बैंक अपने क्रेडिट कार्ड को किन-किन जगहों पर इस्तेमाल करने से मना करता है और क्यों करता है? इसलिए हमेशा हर किसी को इस बात का ख्याल रखना होगा कि क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल कहाँ करें और कहां नहीं। 

# जानिए, निम्नलिखित जगहों पर क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना है प्रतिबंधित

आपको पता होना चाहिए कि विदेश मुद्रा प्रबंधन अधिनियम, 1999 फेमा और अन्य नियमों के तहत निम्नलिखित जगहों पर खरीदारी करना मना है। रिजर्व बैंक के नियमानुसार, फॉरेक्स ट्रेडिंग, लॉटरी की टिकट को खरीदने के लिए, कॉल बैक सर्विसेज के लिए, सट्टेबाजी में पैसा लगाने के लिए, हार्स राइडिंग, जुआ से जुड़ी चीजों में पैसा लगाने के लिए, प्रतिबंधित मैगजीन की खरीद आदि के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करना मना है।

# पेट्रोल पंप पर नहीं करें क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल, क्योंकि महंगी पड़ेगी खरीदारी

आपको पेट्रोल पंप पर क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल नहीं करना चाहिए। क्योंकि पेट्रोल पंप पर 1 फीसदी का सर्विस चार्ज और लगभग 7.2 फीसदी का जीएसटी टैक्स लगता है। ऐसे में आपको पेट्रोल खरीदना काफी महंगा पड़ता है।

# टिकट बुकिंग के समय भी नहीं करें क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल

डिजीटल दुनिया में हम लोग लगभग सभी कामों को फोन से करना पसंद करते हैं। ऐसे में यदि आप टिकट बुकिंग के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करते हैं तो आपको एक से दो फीसदी एक्स्ट्रा शुल्क देना पड़ता है।

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# निषिद्ध जगहों पर क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने से होता है यह नुकसान

रिजर्व बैंक के नियम के मुताबिक, यदि कोई व्यक्ति पूर्व निषिद्ध जगहों पर क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करता है, तो बैंक के दिशानिर्देशों के किसी भी उल्लघंन की स्थिति में कार्डधारक को ही दोषी ठहराया जाएगा।

# क्रेडिट कार्ड लिमिट पर निर्भर होकर करें शॉपिंग

यदि आप क्रेडिट कार्ड से शॉपिंग करते हैं तो इस बात को हमेशा दिमाग में रखें कि उतनी ही शॉपिंग करें, जितना आप चुका सकते हैं, यानी अदा कर सकते हैं। ऐसी स्थिति कभी ना होने दें, जिसके चलते आपको मिनिमम बैलेंस पेमेंट से काम चलाना पड़े और इसके बदले में मोटी रकम इंट्रेस्ट के रूप में चुकानी पड़ जाए। क्योंकि आपको पता होना चाहिए कि मिनिमम ड्यू अमाउंट आउटस्टैंडिंग बैलेंस का 5 परसेंट होता है, लेकिन इसमें ईएमआई शामिल नहीं होती है। इसलिए मिनिमम अमाउंट पे करने पर आपको पेनाल्टी नहीं चुकानी पड़ी है, लेकिन इंट्रेस्ट की पेमेंट करनी होती है।

# विलासिता की चीजों (लक्ज़री आइटम्स) को खरीदने में जल्दबाजी से बचें

कोरोना क्राइसिस की वजह से जो इकोनॉमी पिछड़ गई थी, वह अब आगे निकल रही है। ऐसे में अंदाजा लगाया जा रहा है कि मार्केट में ये त्यौहारी मौसम (फेस्टिव सीजन) शानदार रहेगा। इसलिए डिमांड में बंपर तेजी रहने का अनुमान लगाया गया है। ऐसे में आप गैर जरूरी चीजों (नन एसेंशियल गुड्स) को खरीदने से बचें। वहीं, इस बात का भी ख्याल रखें कि लग्जरी आइटम की शॉपिंग करते समय थोड़ा समय लें सकते हैं।

# कैश विदड्रा करने की गलती कभी न करें, अन्यथा देनदारी बढ़ेगी

क्रेडिट कार्ड से आपको मनचाही कैश निकालने की अनुमति नहीं है। क्योंकि इसमें आप लिमिटेड कैश ही निकाल सकते हैं। कहने का तातपर्य यह कि जितनी आपके क्रेडिट कार्ड की लिमिट है, उसी के अनुरूप आप कैश निकाल सकते हैं। हालांकि भूलकर भी क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने की गलती नहीं करें। क्योंकि कैश निकालने पर कई तरह के चार्जेज लगते हैं। साथ ही ब्याज दर भी बहुत ज्यादा होता है। ऐसे में आपकी एक गलती के कारण टोटल एक्स्ट्रा अमाउंट काफी बढ़ जाएगा। इसलिए हमेशा सावधानी बरतें।

# रिवार्ड्स पॉइंट्स का सही इस्तेमाल करें, एक्सपायरी डेट का रखें ख्याल

क्रेडिट कार्ड से जब आप खर्च करते हैं तो बदले में रिवॉर्ड प्वाइंट्स मिलते हैं। यह बात अलग है कि हरेक रिवॉर्ड पॉइंट्स की एक्सपायरी भी होती है। ऐसे में यदि आप क्रेडिट कार्ड से मिलने वाले रिवॉर्ड प्वाइंट पर कड़ी नजर बनाकर रखेंगे और समय-समय पर इसका इस्तेमाल करते रहेंगे तो आप किसी वित्तीय मुश्किल में नहीं फसेंगे।

# सिबिल स्कोर के पीछे न भागें, क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो को संतुलित रखें

किसी भी व्यक्ति को सिबिल स्कोर के साथ-साथ क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो पर भी ध्यान देना चाहिए। जानकारों का कहना है कि कई बार सिबिल स्कोर को मजबूत करने के चक्कर में कार्ड होल्डर बहुत ज्यादा खर्च करने लगते हैं। नतीजतन, यदि क्रेडिट यूटिलाइजेशन रेशियो 30 फीसदी से ज्यादा रहता है तो क्रेडिट ब्यूरो इस पर विशेष नजर रखता है और सिबिल स्कोर को कम भी कर सकता है।

इस प्रकार यदि आप क्रेडिट का इस्तेमाल करते वक्त उपर्युक्त महत्वपूर्ण बातों का ख्याल रखेंगे तो, आप किसी भी फ्रॉड का शिकार नहीं हो सकते हैं।

- कमलेश पांडेय

वरिष्ठ पत्रकार व स्तम्भकार