जानिए क्या है CBDC और कैसे होगा आपको इससे फायदा

सेंट्रल बैंक डिजिटल करेंसी (Central Bank Digital Currency- CBDC) क्या है?

केंद्रीय बैंक की डिजिटल मुद्राएं एक केंद्रीय बैंक द्वारा जारी क्रिप्टोक्यूरेंसी के समान डिजिटल टोकन होती हैं। वे उस देश की फिएट मुद्रा के मूल्य से आंकी जाती हैं। CBDC केंद्रीय बैंक द्वारा जारी  डिजिटल रूप में एक कानूनी निविदा है। यह फिएट मुद्रा के समान है और फिएट मुद्रा के साथ एक-से-एक विनिमय योग्य है। सीधे शब्दों में CBDC केंद्रीय बैंक के पैसे का एक डिजिटल रूप है जो आम जनता के लिए व्यापक रूप से उपलब्ध होगा। "केंद्रीय बैंक धन" उस धन को संदर्भित करता है जो केंद्रीय बैंक की देयता है।

CBDC के महत्वपूर्ण फ़ीचर्स 

- एक केंद्रीय बैंक डिजिटल मुद्रा देश की फिएट मुद्रा का डिजिटल रूप है।

- CBDC किसी देश के मौद्रिक प्राधिकरण या केंद्रीय बैंक द्वारा जारी और विनियमित किया जाता है।

- सीबीडीसी वित्तीय समावेशन को बढ़ावा देते हैं और मौद्रिक और राजकोषीय नीति के कार्यान्वयन को सरल बनता है।

- मुद्रा के एक केंद्रीकृत रूप के रूप में वे लेनदेन को छुपा नहीं सकते हैं जैसा कि कुछ क्रिप्टोकरेंसी करते हैं।

- कई देश यह पता लगा रहे हैं कि सीबीडीसी उनकी अर्थव्यवस्थाओं, मौजूदा वित्तीय नेटवर्क और स्थिरता को कैसे प्रभावित करेगा।

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कई देश सीबीडीसी विकसित कर रहे हैं और कुछ ने उन्हें लागू भी कर दिया है। चूंकि कई देश डिजिटल मुद्राओं में ट्रांजीशन के तरीकों पर शोध कर रहे हैं, इसलिए यह समझना महत्वपूर्ण है कि वे क्या हैं और समाज के लिए उनका क्या मतलब और फायदा है।

डिजिटल फिएट करेंसी क्या होती है?

डिजिटल फिएट करेंसी मुद्रा का वह रूप है जो किसी वस्तु,  जैसे चांदी या सोने द्वारा समर्थित नहीं होता है। यह एक डिजिटल वाहक उपकरण है जिसे सभी प्रकार की डिजिटल भुगतान प्रणालियों और सेवाओं द्वारा संग्रहीत, स्थानांतरित और प्रसारित किया जा सकता है। ये फिएट मुद्राएं उदाहरण के लिए सिक्कों या बिलों के रूप में मुद्रित या भौतिक रूप से धारण करने में सक्षम हैं।

फिएट मुद्रा के पारंपरिक रूपों और डिजिटल फिएट मुद्रा के बीच महत्वपूर्ण अंतर यह है कि डिजिटल फिएट मुद्राओं के लिए कोई भौतिक रूप नहीं होता है। दोनों भौतिक और डिजिटल फिएट मुद्राएं सरकार द्वारा मुद्रा के रूप में स्थापित की जाती हैं, जो अपनी मुद्रा के विनियमन की देखरेख करती है।

सीबीडीसी के लाभ और खामियां 

CBDC एक नई अवधारणा है जिसे विभिन्न लाभों और कुछ संभावित कमियों के साथ पेश किया जा रहा है, CBDC के उपयोग के कुछ लाभों में शामिल हैं:

- भुगतान दक्षता बढ़ाती है 

- मुद्रा और वित्तीय सेवाओं के वर्तमान रूपों को लागू करती है 

- आपराधिक गतिविधि को रोकती है 

- अंतरराष्ट्रीय भुगतान विकल्पों में सुधार करती है 

- संभावित रूप से शुद्ध लेनदेन लागत को कम करती है और निम्न-आय वाले परिवारों को लाभान्वित करती है 

उरोक्त संभावित लाभों के साथ-साथ सीबीडीसी का उपयोग करने के विभिन्न जोखिम और कमियां भी हैं, जैसे:

- मौजूदा वित्तीय प्रणाली को ओवरहाल करने से अस्थिरता पैदा हो सकती है

- मौद्रिक नीति की प्रभावशीलता बिगड़ सकती है

- संचालन संबंधी कठिनाइयाँ आ सकती हैं 

- इसमें साइबर सुरक्षा जोखिम हो सकता है 

- गोपनीयता के रूप में गुमनाम रूप से लेनदेन करने की क्षमता का नुकसान हो सकता है

सीबीडीसी के प्रकार

सीबीडीसी मुख्य रूप से दो प्रकार के होते हैं:

1. थोक सीबीडीसी

थोक सीबीडीसी का उपयोग मुख्य रूप से बैंकों जैसे वित्तीय संस्थानों द्वारा किया जाएगा। सीबीडीसी के उपयोग से बैंक तेजी से और अधिक स्वचालित तरीके से भुगतान कर सकेंगे। सीमा पार लेनदेन तेज और अधिक विश्वसनीय हो सकता है।

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अपने वर्तमान स्वरूप में भुगतान निपटान प्रणालियाँ एकल क्षेत्राधिकार में या एकल मुद्रा के साथ कार्य करती हैं। ब्लॉकचेन तकनीक का उपयोग संभावित रूप से लेनदेन को तेज, आसान और अधिक विश्वसनीय बना सकता है।

2. खुदरा सीबीडीसी

खुदरा सीबीडीसी का उपयोग मुख्य रूप से व्यक्तियों द्वारा किया जाएगा। लोग उन्हें अनिवार्य रूप से डिजिटल नकदी के रूप में उपयोग कर सकते हैं, यह जानकर कि मुद्रा देश के केंद्रीय बैंक द्वारा जारी और समर्थित है।

यह इनोवेशन संभावित रूप से भौतिक मुद्रा ले जाने और मौजूदा वित्तीय प्रणाली में लेनदेन से जुड़े आर्थिक किराए को कम करने की आवश्यकता को प्रतिस्थापित कर सकता है।

सीबीडीसी और क्रिप्टोक्यूरेंसी में क्या है अंतर?

CBDC और क्रिप्टोकरेंसी के बीच कुछ प्रमुख अंतर हैं, जिनमें शामिल हैं:

1. केंद्रीकरण

सबसे प्रमुख अंतरों में से एक यह है कि अधिकांश पारंपरिक क्रिप्टोकरेंसी विकेंद्रीकृत हैं, जिनमें कोई प्रबंधन या नियंत्रण प्राधिकरण नहीं है। दूसरी ओर, सीबीडीसी, जारी करने वाली सरकार के साथ डिजिटल मुद्रा को प्रबंधित और नियंत्रित करने की क्षमता बनाए रखने के साथ-साथ धन के प्रवाह को ट्रैक करने और यहां तक कि कुछ उपयोगकर्ताओं को उस डिजिटल मुद्रा में लेनदेन करने से रोकने के लिए केंद्रीकृत हैं।

2. अंतर्निहित मूल्य

जब सीबीडीसी बनाम क्रिप्टोकरेंसी के मूल्य की बात आती है तो सीबीडीसी के पीछे अधिक सुरक्षा हो सकती है क्योंकि उन्हें सरकार द्वारा समर्थित किया जाता है। एक स्थिर राजनीतिक और मुद्रास्फीति के माहौल में सीबीडीसी से समय के साथ अपने मूल्य को बनाए रखने या कम से कम आंकी गई भौतिक मुद्रा को ट्रैक करने की अपेक्षा की जा सकती है।

बिटकॉइन जैसी क्रिप्टोकरेंसी के लिए मुद्रा का मूल्य बिटकॉइन नेटवर्क और इसकी विकेंद्रीकृत प्रकृति में धारकों के विश्वास से प्राप्त होता है। बिटकॉइन के दीर्घकालिक मूल्य से संबंधित जोखिम पैदा करते हुए यह विश्वास समय के साथ नहीं रह सकता है।

भारत के केंद्रीय बैंक ने फरवरी 2022 में घोषणा की कि वह 2023 के अंत तक डिजिटल रुपया पेश कर देगा।

- जे. पी. शुक्ला