हाइब्रिड और ELSS फंड्स को समझ लेंगे तो आपकी बढ़ सकती है कमाई

म्यूचुअल फंड निवेशकों के बीच विविधीकरण और वित्तीय लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में जोड़ने के लिए एक पसंदीदा परिसंपत्ति वर्ग बन रहे हैं। कई प्रकार के म्यूचुअल फंड हैं जो व्यक्तियों को निवेश करने, पैसा बढ़ाने और अपनी महत्वाकांक्षाओं को पूरा करने में मदद कर सकते हैं।

लार्ज-कैप से लेकर लिक्विड फंड तक, निवेशक कई विकल्पों में से चुन सकते हैं और एकमुश्त निवेश या एसआईपी रूट के माध्यम से निवेश शुरू कर सकते हैं। वे ऐसे फंड भी देख सकते हैं जो धन सृजन के साथ-साथ कर बचत भी प्रदान करते हैं। 

ईएलएसएस फंड क्या हैं? 

ईएलएसएस (Equity Linked Saving Scheme- ELSS) फंड इक्विटी फंड हैं जो अपने कोष का एक बड़ा हिस्सा इक्विटी या इक्विटी से संबंधित उपकरणों में निवेश करते हैं। ईएलएसएस फंड को टैक्स सेविंग स्कीम भी कहा जाता है क्योंकि वे आयकर अधिनियम की धारा 80सी के तहत आपकी वार्षिक कर योग्य आय से 150,000 रुपये तक की कर छूट प्रदान करते हैं। जैसा कि नाम से पता चलता है, ईएलएसएस फंड एक इक्विटी-उन्मुख योजना है जिसमें तीन साल की अनिवार्य लॉक-इन अवधि होती है। हाल के वर्षों में कई करदाताओं ने कर लाभ प्राप्त करने के लिए ईएलएसएस योजनाओं की ओर रुख किया है। तीन साल की अवधि के अंत में इस योजना के तहत आपको जो आय होगी, उसे लॉन्ग टर्म कैपिटल गेन (LTCG) माना जाएगा और उस पर 10% (यदि आय 1 लाख रुपये से अधिक है) कर लगाया जाएगा।

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इसमें सभी उपलब्ध विकल्पों में निवेश करने के मामले में पूरी तरह लचीलापन है, जो एक विविधतापूर्ण फ्लेक्सी-कैप फंड में होता है। पोर्टफोलियो मैनेजर शेयरों पर अधिक दीर्घकालिक दृष्टिकोण अपना सकता है, क्योंकि फंड में आने वाला पैसा तीन साल के लिए लॉक-इन रहता है। विशेषज्ञों ने ईएलएसएस फंड चुनने के तरीके भी बताए, जैसे गुणवत्ता, प्रदर्शन अनुपात, जोखिम प्रोफ़ाइल, वित्तीय लक्ष्य, आदि।

ईएलएसएस म्यूचुअल फंड की विशेषताएं

ईएलएसएस फंड की कुछ महत्वपूर्ण विशेषताएं इस प्रकार हैं:

- लॉक-इन अवधि: इसमें न्यूनतम 3 वर्ष की लॉक-इन अवधि होती है। 

- इक्विटी एक्सपोजर: इसमें निवेश का कम से कम 80% इक्विटी में निवेश किया जाता है। 

- कर बचत: ELSS में निवेश धारा 80C के तहत 1.5 लाख रुपये तक की कर कटौती के लिए पात्र है। 

- बाजार से जुड़े रिटर्न: यह आपको बाजार से जुड़े रिटर्न प्रदान करता है और प्रदर्शन पोर्टफोलियो में अंतर्निहित इक्विटी के प्रदर्शन पर निर्भर करता है। 

- विविध पोर्टफोलियो: ELSS फंड आमतौर पर विभिन्न क्षेत्रों से विविध इक्विटी में निवेश करते हैं, जिससे एकाग्रता जोखिम कम हो जाता है।

हाइब्रिड फंड क्या हैं? 

हाइब्रिड फंड का अर्थ सरल बनाने के लिए यह कहा जा सकता है कि हाइब्रिड फंड इक्विटी और डेट निवेश का एक संयोजन है जो योजना के निवेश उद्देश्य को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। प्रत्येक हाइब्रिड फंड में विभिन्न प्रकार के निवेशकों को लक्षित इक्विटी और डेट का एक अलग संयोजन होता है। निवेशक अपने पोर्टफोलियो में हाइब्रिड म्यूचुअल फंड भी जोड़ सकते हैं और एक फंड में कम से कम दो एसेट क्लास- इक्विटी और फिक्स्ड इनकम का लाभ उठा सकते हैं।

सेबी के अनुसार, वर्गीकरण इस बात पर निर्भर करता है कि इक्विटी का अधिकतम और न्यूनतम स्तर क्या है। हाइब्रिड श्रेणी में सबसे अधिक संरक्षण वाला फंड डेट हाइब्रिड है, जिसमें 75-90% पैसा डेट इंस्ट्रूमेंट में निवेश किया जाता है। हाइब्रिड फंड की विभिन्न श्रेणियों में इक्विटी-सेविंग फंड, इक्विटी हाइब्रिड, बैलेंस्ड फंड, मल्टी-एसेट फंड और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड शामिल हैं।

हाइब्रिड फंड की विशेषताएं

हाइब्रिड फंड की प्रमुख विशेषताएं नीचे बताई गई हैं:

- यह एक मिश्रण है- इसकी निवेश रणनीति में, इसका पोर्टफोलियो विस्तृत है जिसमें इक्विटी और डेट दोनों के साथ-साथ अन्य परिसंपत्तियां भी शामिल हैं। एक ही फंड के माध्यम से, आप कई परिसंपत्ति वर्गों में निवेश कर सकते हैं।

- यह हमेशा संतुलित होता है- हाइब्रिड फंड में एक संतुलित पोर्टफोलियो होता है जो उन्हें सभी परिसंपत्ति समूहों में से सर्वश्रेष्ठ का लाभ उठाने की अनुमति देता है। यह कम जोखिम के साथ अधिक रिटर्न प्रदान करने का प्रयास करता है, साथ ही आपके अल्पकालिक और दीर्घकालिक वित्तीय उद्देश्यों को पूरा करने में आपकी सहायता करता है। 

- निवेश संयोजन अलग-अलग होते हैं- विभिन्न प्रकार के हाइब्रिड फंड में अलग-अलग इक्विटी-ऋण संयोजन होते हैं। उनका उद्देश्य विभिन्न प्रकार के निवेशकों की वित्तीय मांगों और निवेश उद्देश्यों को पूरा करना है। यह बड़े पैमाने पर निवेशकों की जोखिम सहनशीलता को भी पूरा करता है, जो रूढ़िवादी से लेकर मध्यम और आक्रामक तक होती है। 

- यह लंबी अवधि में अच्छा प्रदर्शन करने के लिए जाना जाता है - हाइब्रिड फंड निवेश उन निवेशकों के लिए उपयुक्त है जो कम से कम तीन से पांच साल तक यूनिट रखने के लिए प्रतिबद्ध हो सकते हैं।

- जे. पी. शुक्ला