भारत में सर्वोत्तम शिक्षा ऋण देने वाले बैंकों और उनकी ऋण योजनाओं के लाभ-हानि को यूं आंकिए

भारत में छात्रों के लिए उपलब्ध शिक्षा ऋण सरकारी प्रोत्साहन पर उपलब्ध एक बैंक प्रदत्त वित्तीय सहायता विकल्प हैं जो छात्रों को अपनी शिक्षा शुल्क एवं सम्बन्धित विभिन्न मदों का भुगतान करने के लिए पैसे उधार लेने की अनुमति देते हैं। आम तौर पर ये ऋण बैंकों, क्रेडिट यूनियनों या अन्य वित्तीय संस्थानों द्वारा प्रदान किए जाते हैं, जिसका उपयोग ट्यूशन, फीस, आवास और अन्य शिक्षा-संबंधी खर्चों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।

भारत में उन छात्रों के लिए विभिन्न शिक्षा ऋण उपलब्ध हैं, जिन्हें अपनी उच्च शिक्षा के लिए वित्तीय सहायता की आवश्यकता है। इस नजरिए से ट्यूशन फीस, आवास, यात्रा और अध्ययन के पाठ्यक्रम को आगे बढ़ाने से संबंधित अन्य अतिरिक्त खर्चों को कवर करने के लिए बैंकों, वित्तीय संस्थानों और अन्य ऋण देने वाली एजेंसियों से शिक्षा ऋण लिया जा सकता है।

हालांकि, भारत में शिक्षा ऋण के लिए आवेदन करने के लिए, आपको विशिष्ट पात्रता मानदंडों को पूरा करना होगा, जैसे कि भारतीय नागरिक होना, उत्कृष्ट शैक्षणिक रिकॉर्ड होना और वित्तीय आवश्यकता का प्रदर्शन करना आदि। इसके अलावा, ऋणदाता और ऋण राशि के आधार पर, आपको संपार्श्विक या सह-हस्ताक्षरकर्ता प्रदान करने की भी आवश्यकता हो सकती है।

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भारत में सर्वोत्तम शिक्षा ऋण देने वालों में पंजाब नेशनल बैंक शिक्षा ऋण, एसबीआई शिक्षा ऋण, एक्सिस बैंक शिक्षा ऋण, बैंक ऑफ बड़ौदा शिक्षा ऋण और एचडीएफसी बैंक शिक्षा ऋण योजनाएं अग्रणी हैं।

# शिक्षा ऋण के लिए पात्रता मानदंड

भारत के नागरिक, गैर-भारतीय निवासी (एनआरआई), भारत के प्रवासी नागरिक (ओसीआई), भारतीय मूल के व्यक्ति (पीआईओ) और विदेश में भारतीय माता-पिता से पैदा हुए छात्र, जो भारत में अध्ययन करना चाहते हैं। यहां नर्सरी से कक्षा 12 तक, स्वीकृत स्नातक और स्नातकोत्तर पाठ्यक्रम, नौकरी उन्मुख पाठ्यक्रम, डॉक्टरेट पाठ्यक्रम, पीएचडी, डिप्लोमा पाठ्यक्रम, आदि। जिसके लिए बैंक आवासीय या वाणिज्यिक संपत्ति, प्लॉट, सावधि जमा और बीमा आदि जमानत के तौर पर रखते हैं। वहीं, भारत में शिक्षा ऋण अनुमोदन के लिए आवश्यक दस्तावेजों की एक सूची इस प्रकार है, जिसमें डिग्री और अंक पत्र के मूल सर्टिफिकेट की छायाप्रति, आवासीय पता का प्रमाण, पैन कार्ड, सम्बन्धित स्कूल-कॉलेज के विवरण, अभिभावकों के विवरण से सम्बन्धित दस्तावेज आदि प्रमुख हैं।

# भारत में शिक्षा ऋण के अंतर्गत आने वाले व्यय

भारत में शिक्षा ऋण आमतौर पर निम्नलिखित खर्चों को कवर करते हैं- इसमें पाठ्यक्रम या कार्यक्रम के लिए शैक्षणिक संस्थान द्वारा ली जाने वाली फीस शामिल है।

इसमें शैक्षणिक संस्थान द्वारा परीक्षा, प्रोजेक्ट या असाइनमेंट के लिए लिया जाने वाला कोई भी शुल्क शामिल है। इसमें पुस्तकालय का उपयोग करने या ऑनलाइन संसाधनों तक पहुँचने के लिए शैक्षणिक संस्थान द्वारा लिया जाने वाला कोई भी शुल्क शामिल है।

इसमें छात्रावास या छात्रावास में आवास के लिए शैक्षणिक संस्थान द्वारा लिया जाने वाला कोई भी शुल्क शामिल है।

इसमें प्रयोगशालाओं या अन्य विशेष उपकरणों तक पहुंच के लिए शैक्षणिक संस्थान द्वारा लिया जाने वाला कोई भी शुल्क शामिल है। इसमें हवाई किराया, ट्रेन टिकट और बस टिकट सहित शैक्षणिक संस्थान तक यात्रा से जुड़ी कोई भी लागत शामिल है। इसमें पाठ्यक्रम या कार्यक्रम के लिए आवश्यक किताबें और अन्य सामग्री खरीदने की लागत शामिल है।

इसमें शैक्षणिक संस्थान द्वारा आवश्यक कोई भी बीमा प्रीमियम शामिल है, जैसे स्वास्थ्य बीमा या दुर्घटना बीमा।

इसमें किसी पाठ्यक्रम या कार्यक्रम को आगे बढ़ाने से जुड़ी अतिरिक्त लागतें शामिल हैं, जैसे मुद्रण लागत या उपकरण किराये की फीस। आप अपनी ईएमआई की गणना करने और अपने ऋण अनुमान और गणना का आकलन करने के लिए शिक्षा ऋण ईएमआई कैलकुलेटर का भी उपयोग कर सकते हैं।

# भारत में शिक्षा ऋण लेने से होंगे ये-ये लाभ

यहां बताया गया है कि जरूरत पड़ने पर शिक्षा ऋण का चयन करना आपके लिए एक अच्छा विकल्प क्यों है? शायद इसलिए कि भारत में शिक्षा ऋण पर आमतौर पर अन्य प्रकार के ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरें होती हैं, जिससे वे छात्रों और उनके परिवारों के लिए अधिक किफायती हो जाते हैं। शिक्षा ऋण में आम तौर पर लंबी पुनर्भुगतान अवधि होती है, जिससे उधारकर्ताओं को अधिक विस्तारित अवधि में छोटी किस्तों में ऋण चुकाने की अनुमति मिलती है। इससे छात्रों के लिए अपने वित्त का प्रबंधन करना और बिना किसी परेशानी के ऋण चुकाना आसान हो जाता है।

भारत में शिक्षा ऋण लेने वाले छात्र आयकर अधिनियम के तहत कर लाभ का लाभ उठा सकते हैं। इससे ऋण की कुल लागत को कम करने और इसे छात्रों के लिए अधिक किफायती बनाने में मदद मिल सकती है। भारत में कई शिक्षा ऋणों के लिए एक निश्चित राशि तक संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं होती है, जिससे उन छात्रों के लिए इसे प्राप्त करना आसान हो जाता है जिनके पास देने के लिए संपार्श्विक नहीं होता है।

शिक्षा ऋण शिक्षा की पूरी लागत को कवर कर सकता है, जिसमें ट्यूशन फीस, आवास और विदेश में अध्ययन से संबंधित अन्य खर्च शामिल हैं। यह उन छात्रों के लिए विशेष रूप से उपयोगी हो सकता है जिनके पास स्वतंत्र रूप से इन लागतों को कवर करने के लिए धन नहीं है। समय पर चुकाने से छात्रों को एक अच्छा क्रेडिट स्कोर बनाने में मदद मिल सकती है, जो अन्य ऋण या वित्तीय उत्पादों के लिए आवेदन करते समय फायदेमंद हो सकता है।

# ये हैं भारत में सर्वोत्तम शिक्षा ऋण विकल्प 

भारत में शिक्षा ऋण देने वाले बैंकों से संबंधित शिक्षा ऋण विवरण और उनके संक्षिप्त अवलोकन के साथ, पेश किए गए कुछ सर्वोत्तम शिक्षा ऋण निम्नलिखित हैं-

पहला, पंजाब नेशनल बैंक शिक्षा ऋण के तहत पंजाब नेशनल बैंक (पीएनबी) उन छात्रों के लिए शिक्षा ऋण प्रदान करता है जो भारत या विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करना चाहते हैं। उनकी जरूरतों के आधार पर ऋण राशि की कोई भी संख्या हो सकती है। यह ऋण स्नातक, स्नातकोत्तर और व्यावसायिक पाठ्यक्रमों सहित विभिन्न पाठ्यक्रमों के लिए उपलब्ध है। 

दूसरा, एसबीआई एजुकेशन लोन के तहत एसबीआई शिक्षा ऋण भारतीय स्टेट बैंक (एसबीआई) द्वारा भारत या विदेश में उच्च शिक्षा प्राप्त करने वाले छात्रों को दिया जाने वाला एक वित्तीय सहायता कार्यक्रम है। यह ऋण छात्रों को ट्यूशन, फीस, किताबों और उनकी पढ़ाई से संबंधित अन्य खर्चों को कवर करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसका पुनर्भुगतान पाठ्यक्रम पूरा होने के एक वर्ष बाद किया जाना है और 20 लाख रुपये तक के ऋण के लिए शून्य प्रसंस्करण शुल्क की आवश्यकता है।

तीसरा, एक्सिस बैंक एजुकेशन लोन के तहत एक्सिस बैंक उन छात्रों को शिक्षा ऋण प्रदान करता है जो भारत या विदेश में उच्च अध्ययन करना चाहते हैं। यह भारत में शिक्षा ऋण के लिए सबसे अच्छे बैंकों में से एक है। ऋण राशि छात्र द्वारा चुने गए पाठ्यक्रम और संस्थान पर आधारित है और ट्यूशन फीस, छात्रावास शुल्क और अन्य खर्चों को कवर कर सकती है। आपको मिलने वाली न्यूनतम ऋण राशि रु. 50,000, और ऋण वितरण आवेदन जमा करने के 15 व्यावसायिक दिनों के भीतर किया जाता है। 

चतुर्थ, बैंक ऑफ बड़ौदा एजुकेशन लोन के तहत 

जिन छात्रों ने प्रतिस्पर्धी परीक्षा या योग्यता आधारित चयन प्रक्रिया के माध्यम से भारत या विदेश में उच्च अध्ययन के लिए किसी मान्यता प्राप्त संस्थान में प्रवेश प्राप्त किया है, उन्हें इस ऋण के लिए मंजूरी मिल सकती है। इस हेतु कोई प्रोसेसिंग फीस या दस्तावेज़ीकरण शुल्क नहीं है। वहीं, 7.5 लाख तक के लोन के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है। जबकि ऋण का पुनर्भुगतान पाठ्यक्रम पूरा होने के एक वर्ष बाद या नौकरी मिलने के छह महीने बाद, जो भी पहले हो, शुरू होता है।

पंचम, एचडीएफसी बैंक एजुकेशन लोन के तहत एचडीएफसी बैंक पाठ्यक्रम की फीस, रहने के खर्च और पाठ्यक्रम से जुड़े अन्य खर्चों के आधार पर भारत में छात्रों के लिए सर्वोत्तम शिक्षा ऋणों में से एक प्रदान करता है, जिसके पुनर्भुगतान अवधि 15 वर्ष तक है। यहां 7.5 लाख रुपये तक के ऋण के लिए किसी संपार्श्विक की आवश्यकता नहीं है।

निष्कर्षत: यह कहा जा सकता है कि आवेदन करने से पहले विभिन्न शिक्षा ऋण विवरणों और विकल्पों पर शोध और तुलना करना आवश्यक है, क्योंकि इन ऋणों के नियम और शर्तें काफी भिन्न हो सकती हैं। इसके अलावा, ब्याज दर, पुनर्भुगतान की शर्तों और लागू शुल्क या शुल्क सहित ऋण समझौते को ध्यान से छात्रगण पढ़ें और समझें, फिर स्वविवेक से अपना निर्णय लें। इससे उनकी निर्णय क्षमता भी बढ़ेगी।

- कमलेश पांडेय

वरिष्ठ पत्रकार व स्तम्भकार