नए साल की शुरुआत आगामी वर्ष की योजना बनाने का एक उत्कृष्ट समय होता है। वर्ष 2024 में वित्तीय समृद्धि की खोज सबके लिए एक महत्वपूर्ण विषय होती है जो इस तरफ ले जाती है कि धन कैसे बनाया जाए, इसके बारे में मानसिकता विकसित करने से लेकर, रणनीतिक निवेश की शक्ति को समझने तक, ये सिद्धांत धन निर्माण की खोज में मार्गदर्शन के रूप में काम करते हैं और एक उज्ज्वल वित्तीय भविष्य के लिए कार्रवाई योग्य अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।
ये संकल्प न केवल 2024 के लिए बल्कि आने वाले कई वर्षों के लिए आपकी वित्तीय नियोजन यात्रा की नींव तैयार करने में बहुत मदद करेंगे। तो आईये जानते हैं इन महत्वपूर्ण टिप्स के बारे में -
1) बजट बनाकर पैसे बचाएं
बजट बनाना आपकी वित्तीय नियोजन यात्रा शुरू करने की सीढ़ी है। बजट बनाने से आपको अपनी आय को खर्चों, बचत और निवेश के लिए आवंटित करने में मदद मिलती है। आप 50/30/20 बजट से शुरुआत कर सकते हैं जो निम्नानुसार आय आवंटित करता है:
- भोजन, कपड़े, किराया, ईएमआई, दवाएं, बच्चों की फीस, उपयोगिता बिल भुगतान आदि जैसी जरूरतों और खर्चों के लिए 50%।
- इच्छाओं या विवेकाधीन खर्चों जैसे कि बाहर खाना, फिल्में और मनोरंजन के अन्य रूप, सदस्यता, छुट्टियां आदि के लिए 30%।
- आपातकालीन निधि, आय अर्जित करने वालों के लिए जीवन बीमा, पूरे परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा, बच्चे की शिक्षा और विवाह योजना, सेवानिवृत्ति योजना, घर के लिए अग्रिम भुगतान, गृह ऋण पुनर्भुगतान, जैसे वित्तीय लक्ष्यों के लिए 20% ।
2) लक्ष्य निर्धारित करें और एक योजना विकसित करें
स्पष्ट वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करना और उन्हें प्राप्त करने के लिए एक योजना बनाना महत्वपूर्ण है। उदाहरण के लिए यदि आपका लक्ष्य किसी घर के डाउन पेमेंट के लिए बचत करना है तो आप प्रति माह एक निर्धारित राशि की बचत करके कुछ वर्षों में एक अच्छी राशि का लक्ष्य निर्धारित कर सकते हैं।
3) पैसे बचाएं
बचत आपकी आय का एक हिस्सा नियमित रूप से अलग रखने की प्रक्रिया होती है। आपको अपने वेतन का एक निश्चित प्रतिशत, मान लीजिए 20%, हर महीने बचत खाते में डालना होगा।
4) निवेश करें
निवेश करने से आपका पैसा समय के साथ बढ़ता है। निवेश के प्रकारों में स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट और म्यूचुअल फंड आदि शामिल हैं। आप लंबी अवधि में संपत्ति बनाने के लिए स्टॉक और बॉन्ड के विविध पोर्टफोलियो में निवेश कर सकते हैं।
5) स्टेप-अप एसआईपी की मदद से अधिक निवेश करें
एक नियमित स्टेप-अप एसआईपी आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों तक और भी तेज़ी से पहुँचने में मदद कर सकता है। स्टेप-अप एसआईपी के साथ आप वार्षिक आधार पर मासिक निवेश राशि बढ़ा सकते हैं। आप मासिक एसआईपी राशि को पूर्ण राशि तक बढ़ा भी सकते हैं। मान लीजिए कि आप 5,000 रुपये का मासिक एसआईपी शुरू करते हैं। स्टेप-अप एसआईपी के साथ आप निवेश राशि को हर साल 500रुपये के साथ बढ़ा सकते हैं। इस तरह पहले साल में आपकी एसआईपी राशि 5,500 रुपये प्रति माह होगी और दूसरे वर्ष में रुपये 6,000/माह होगी।
6) करों के प्रभाव को कम करें
कानूनी तौर पर टैक्स देनदारी कम करने से आपका पैसा बच सकता है। 401(k)s या IRAs जैसे कर-सुविधाजनक खातों का उपयोग करें। उदाहरण के लिए, 401(k) में योगदान करने से आपकी कर योग्य आय कम हो जाती है जबकि आपको सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने में मदद मिलती है।
7) ऋण प्रबंधन करें और अपना क्रेडिट बनाएं
ऋण प्रबंधन का अर्थ है उच्च ब्याज वाले ऋण से शुरुआत करते हुए रणनीतिक रूप से इसका भुगतान करना। क्रेडिट निर्माण में क्रेडिट का जिम्मेदारीपूर्वक उपयोग करना शामिल है। आप समय पर भुगतान करके अपने क्रेडिट स्कोर में सुधार करते हुए इसे अधिक कुशलता से चुकाने के लिए उच्च-ब्याज वाले क्रेडिट कार्ड ऋण को कम-ब्याज वाले व्यक्तिगत ऋण में समेकित कर सकते हैं।
बारबेल रणनीति क्या है?
बारबेल रणनीति एक निवेश अवधारणा है जो बताती है कि रिवॉर्ड और जोखिम के बीच संतुलन बनाने का सबसे अच्छा तरीका बीच के विकल्पों से बचते हुए उच्च जोखिम और बिना जोखिम वाली संपत्तियों में निवेश करना है। सभी निवेश रणनीतियों में निवेश पर सर्वोत्तम रिटर्न शामिल होती है जो कि निवेशक द्वारा किए जा सकने वाले जोखिम की मात्रा को देखते हुए संभव है। बारबेल रणनीति का पालन करने वाले निवेशक इस बात पर जोर देते हैं कि इसे हासिल करने का तरीका चरम सीमा तक जाना है।
इसके अंतर्गत रणनीतिकार एक पोर्टफोलियो बनाता है जो पैसे को तीन या अधिक पूलों में विभाजित करता है, जिनमें से प्रत्येक जोखिम की श्रेणी का प्रतिनिधित्व करता है। आरंभिक सार्वजनिक पेशकश (आईपीओ) या छोटी जैव प्रौद्योगिकी कंपनियों जैसे सट्टा स्टॉक अत्यधिक जोखिम भरे होते हैं। ब्लू-चिप स्टॉक कम जोखिम वाले होते हैं लेकिन फिर भी अर्थव्यवस्था के उतार-चढ़ाव के प्रति संवेदनशील होते हैं। बांड अधिक सुरक्षित होते हैं और बैंक जमा प्रमाणपत्र (सीडी) सबसे सुरक्षित हैं। युवा निवेशक 40% सट्टा शेयरों में, 40% ब्लू-चिप शेयरों में और केवल 20% बांड में लगा सकता है। सेवानिवृत्त व्यक्ति 80% बांड में और 20% ब्लू-चिप स्टॉक में रख सकता है।
- जे. पी. शुक्ला