भारत एक ऐसा देश है जो मूल रूप से सोने के प्रति अपनी सांस्कृतिक निकटता के लिए जाना जाता है, जहां सोना सुरक्षित रखना धन और समृद्धि का प्रतीक माना जाता है। इसके अलावा, यह न केवल अपने सजावटी मूल्य के लिए जाना जाता है, बल्कि व्यापक स्वर्ण ऋण उपयोग के लिए भारत की अर्थव्यवस्था में महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है। गोल्ड लोन व्यवसायों और व्यक्तियों के लिए वित्तीय जीवन रेखा के रूप में काम करता है, जिससे देश के आर्थिक परिदृश्य के विभिन्न पहलुओं में योगदान मिलता है।
गोल्ड लोन क्या होता है?
स्वर्ण ऋण (जिसे सोने के बदले ऋण भी कहा जाता है) एक सुरक्षित ऋण है जो उधारकर्ता द्वारा अपने सोने के सामान (18-24 कैरेट की सीमा के भीतर) को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखकर ऋणदाता से लिया जाता है। प्रदान की गई ऋण राशि सोने का एक निश्चित प्रतिशत होती है- आमतौर पर 80% तक, जो वर्तमान बाजार मूल्य और सोने की गुणवत्ता पर आधारित होती है।
ऐसी व्यवस्था में सोने के कुल मूल्यांकन का ऋणदाता द्वारा सावधानीपूर्वक मूल्यांकन किया जाता है जो सोने के बाजार मूल्य के एक निश्चित प्रतिशत के आधार पर एक विशेष ऋण राशि वितरित करता है। इसे आमतौर पर ऋण-से-मूल्य अनुपात के रूप में जाना जाता है। गोल्ड लोन प्राप्त करने की प्रक्रिया में आम तौर पर निम्नलिखित चरण शामिल होते हैं:
चरण 1: उधारकर्ता अपनी सोने की संपत्ति ऋणदाता के पास मूल्यांकन के लिए लाता है। ऋणदाता सोने की शुद्धता और उसका मौजूदा बाजार मूल्य निर्धारित करता है।
चरण दो: ऋणदाता द्वारा निर्धारित प्रचलित ऋण-से-मूल्य अनुपात के आधार पर ऋण राशि निर्धारित की जाती है।
चरण 3: ऋण राशि को अंतिम रूप देने पर ऋणदाता सीधे बैंक को या नकदी के रूप में धनराशि वितरित करता है।
दुनिया में सोने के सबसे बड़े उपयोगकर्ताओं में से एक भारत है। विश्व स्वर्ण परिषद (डब्ल्यूजीसी) के अनुसार 1987 और 2016 के बीच भारत की सोने की वार्षिक मांग में 804% की वृद्धि हुई है। इसका उपयोग स्वर्ण ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में किया जा सकता है, जिसका उपयोग अक्सर दीर्घकालिक और अल्पकालिक दोनों उद्देश्यों के लिए धन प्राप्त करने के लिए किया जाता है। गोल्ड लोन वास्तव में जरूरत पड़ने पर पैसा पाने का सबसे सरल और त्वरित तरीका है। गोल्ड लोन आपके लिए सबसे अच्छा वित्तीय विकल्प हो सकता है, भले ही आपकी तिजोरी में बहुत सारा अप्रयुक्त सोना हो।
गोल्ड लोन कैसे काम करता है?
संपूर्ण स्वर्ण ऋण प्रक्रिया अन्य सुरक्षित ऋणों से काफी तुलनीय है। इस परिदृश्य में आप अपने सोने के सामान और आवश्यक कागजी कार्रवाई एक ऋणदाता को सौंप देते हैं। ऋणदाता सोने की वस्तुओं का मूल्यांकन करता है और प्रस्तुत कागजी कार्रवाई की जांच करता है। ऋणदाता मूल्यांकन के आधार पर ऋण राशि को मंजूरी देता है। ऋण समझौते के अनुसार आप मूलधन और ब्याज भुगतान चुकाते हैं और लौटाई गई सोने की वस्तुएं प्राप्त करते हैं।
ब्याज दर क्या है जिस पर ऋणदाता स्वर्ण ऋण देते हैं?
चूंकि सोने के बदले दिया गया ऋण सुरक्षित होता है, इसलिए इस पर ब्याज दर कम होती है। इन ऋणों पर ली जाने वाली ब्याज दरें एक ऋणदाता से दूसरे ऋणदाता में भिन्न होती हैं और ऋण की अवधि, उसके आकार आदि कई कारकों पर निर्भर करती हैं। इसके अलावा, यह इस बात पर भी निर्भर करता है कि आप सोना कहां से उधार ले रहे हैं - किसी बैंक से या किसी एनबीएफसी से। सामान्य तौर पर बैंक एनबीएफसी की तुलना में सोने के बदले ऋण पर कम ब्याज दर लेते हैं। इसलिए यदि आप गोल्ड लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं तो आप कम से कम दो से तीन ऋण देने वाले संस्थानों के गोल्ड लोन प्रस्तावों की तुलना करने के बाद अपना निर्णय लें। आपकी क्रेडिट और CIBIL स्कोर के आधार पर ब्याज दर सालाना 7% से 29% तक भिन्न हो सकती है।
गोल्ड लोन कैसे प्राप्त करें?
स्वर्ण बंधक ऋण के लिए आवेदन करने के लिए सबसे पहले आपके पास अपने सोने के आभूषण, सिक्के, बिस्कुट, या सोने के अन्य मूर्त रूप होने चाहिए। उसके बाद ऐसा बैंक या एनबीएफसी चुनें जो भारत में सोने के उत्पादों पर ऋण प्रदान करता हो। ऋणदाता (बैंक या एनबीएफसी) इसकी शुद्धता सुनिश्चित करने के लिए घर पर या शाखा में आपके सोने की जांच करेगा। पहचान और पते के रूप में पैन कार्ड, आधार कार्ड, वर्तमान पासपोर्ट, या मतदाता पहचान पत्र सरकार द्वारा जारी स्वीकार्य दस्तावेजों के उदाहरण हैं। लेकिन, यदि ऋण वापस नहीं किया गया तो गिरवी रखा गया सोना वापस नहीं मिल पाएगा।
गोल्ड लोन के फायदे
फंड्स तक त्वरित और आसान पहुंच
गोल्ड लोन का सबसे महत्वपूर्ण लाभ इसकी त्वरित प्रोसेसिंग है। वित्तीय आपात स्थितियों के लिए अक्सर धन की तत्काल पहुंच की आवश्यकता होती है और गोल्ड लोन बस यही प्रदान करता है। सरल प्रक्रिया में न्यूनतम कागजी कार्रवाई शामिल होती है, जिससे यह सुनिश्चित होता है कि उधारकर्ताओं को आवश्यक धनराशि तेजी से मिल सके।
कोई क्रेडिट जाँच नहीं और लचीली पात्रता
अन्य प्रकार के ऋणों के विपरीत गोल्ड लोन के लिए क्रेडिट जांच की आवश्यकता नहीं होती है। यह उन्हें खराब क्रेडिट इतिहास वाले या स्थिर आय वाले लोगों के लिए सुलभ बनाता है। जब तक आपके पास सोना है, आप गोल्ड लोन के लिए पात्र हैं।
कम ब्याज दरें
गोल्ड लोन पर आम तौर पर व्यक्तिगत ऋण या क्रेडिट कार्ड जैसे असुरक्षित ऋण की तुलना में ब्याज दरें कम होती हैं। ऐसा इसलिए है क्योंकि आपके द्वारा गिरवी रखा गया सोना संपार्श्विक के रूप में कार्य करता है, जिससे ऋणदाता के लिए जोखिम कम हो जाता है।
सोने के मूल्य के आधार पर उच्च ऋण राशियाँ
आपको मिलने वाली ऋण राशि आपके द्वारा गिरवी रखे गए सोने के मूल्य से सीधे आनुपातिक होती है। इसका मतलब है कि आप पर्याप्त रकम सुरक्षित कर सकते हैं, जिससे यह व्यावसायिक निवेश, विदेश में शिक्षा या ऋण समेकन जैसे महत्वपूर्ण खर्चों के लिए उपयुक्त हो जाएगा। सोने का मूल्य उसकी शुद्धता और मौजूदा बाजार दरों से निर्धारित होता है, जिससे निष्पक्ष मूल्यांकन सुनिश्चित होता है।
कोई पूर्वभुगतान पेनल्टी नहीं
गोल्ड लोन अवधि के दौरान किसी भी समय पूर्व भुगतान दंड के बिना ऋण राशि चुकाने की सुविधा प्रदान करता है। इसके अतिरिक्त, आप ऋण राशि का उपयोग कैसे करते हैं, इस पर कोई प्रतिबंध नहीं है। चाहे शादी हो, घर का नवीनीकरण हो या कोई अन्य उद्देश्य, धन का उपयोग आपकी आवश्यकताओं के अनुसार किया जा सकता है।
गोल्ड लोन के लिए पात्रता मानदंड
- 18 से 75 वर्ष के बीच के व्यक्ति गोल्ड लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
- ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखने के लिए आवेदक के पास सोने के गहने, सिक्के या छड़ें होनी चाहिए।
- गिरवी रखी जाने वाली सोने की वस्तुओं को ऋणदाता के निर्दिष्ट शुद्धता मानदंडों को पूरा करना चाहिए, जो अक्सर 18 से 24 कैरेट तक होते हैं।
- स्वीकृत ऋण राशि गिरवी रखे गए सोने के वजन और मौजूदा बाजार मूल्य पर निर्भर करती है।
. आवेदकों को सरकार द्वारा जारी पहचान दस्तावेज जैसे आधार कार्ड, पैन कार्ड, पासपोर्ट या मतदाता पहचान पत्र प्रदान करना होगा।
- जे. पी. शुक्ला